上班族应如何变富，本书作者从三方面进行阐述，通过作者的实践经验，总结出的“极简投资法”，值得每个上班族进行阅读。

作者复旦大学毕业，先后在特斯拉、腾讯工作。腾讯公司内部最受欢迎的理财类行家。30岁前在北京、深圳买房，投资年化收益率超15%。

下面是3个方面的概括内容：

保险：怎么配置保险？购买保险的注意事项？应该怎么避坑？每年需要多少钱购买保险？指数基金：这一章我认为《指数基金投资指南》写的更好。房产：对于房产投资，应选哪些城市？如何在城市中选择好的地方？怎么挑选小区？怎么判断购买的时机？

第一章：学会理财，奔向人生终极自由

靠运气挣来的钱，凭实力还回去种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在金钱本身并不是目的，它应当是我们获得幸福的助力一个人长期资源稀缺的情况下，容易培养"稀缺头脑模式“，如何摆脱？

①为自我能力提升而投资，如买有用的课程、书籍等

②为人际交往资源而投资，“朋友圈质量”

③为个人生活体验而投资，如一场话剧、一次深度旅行、听一场最爱歌手的演唱会。

5.对普通人来说，刚毕业时比较穷，选择的工作，往往是能够多赚钱，快速改变财务状况的。这并没有错，生存比发展更重要。

但是，我们不能停留在这个境况中。我们可以积累财富，通过正确的投资，不断增加“被动收入”，从而在某一天实现“佛系财务自由”。到那个时候，我们再去追求自己热爱的事业，就会心底无忧。

6.总结/想法：

（1）对自己以后创作的启发：

作者对于此书是另辟蹊径，市面上均是对理财、保险、房产方面进行单一描述，但作者将三者放在一本书中综合描述，且通俗易懂，适合小白级读者阅读。

（2）创作/创作内容的启发

①“做自己热爱事业的节点”《前十年为生存而工作，后十年为幸福而工作》

②《投资理财的那些事》（从自己所看的书籍中提炼各家观点）

③《房产选择的那些事》针对自己家乡XX城市来写，受众群体得明确。

第二章：抓住关键，找到理财知识“藏宝图”

理财的三个关键点收益率：一年赚多少钱风险：千万别亏钱流动性：随时把资产变成现金任何资产的买入，有3条检验标准P25资产盈利的原因：为什么能挣钱盈利的周期：多久能落袋为安竞争对手情况：我和谁在竞争，盈利的把握有多大。普通人前期都是靠“人力资本”挣钱P38你的知识、技能与经验你所拥有的，相互帮助的人际网络你的审美与眼界

听音乐会、看画展，这些事情听上去有些无用，但它们会在潜移默化间改变我们的审美与格局，而这些在人生的发展中也至关重要。

房产的流动性较差。如果你要出售一套房子，从挂牌、买家看房、签订合同、拿到全款，大多数情况下要花半年以上时间。“买书如山倒，读书如抽丝”对步入职场不久的年轻人来说，把工作做好，成为“专家”，是最“赚钱”的事。假设你23岁毕业，受聘于一家不错的企业，认真的培养自己的专业能力，提升沟通、表达等通用能力，将会大概率得到加薪机会。寻找第二收入时，有两条标准：不影响你的日常工作做具备规模效应的事：如公众号写文章，摆脱“按时间出售劳动力”模式。

有一条路，对许多人来说，都具备实践意义，那就是打造细分领域的个人品牌。你可以通过输出内容的方式，打造自己在某个细分领域的专业性，赢得更多人的信任，成为小范围内的“网红”。如果有1000个真实粉丝，就可以开设付费的网络课程。

8.总结/想法：作者的朋友通过平台发布出租信息，按日租的方式租出去？这种模式是否可以推广。

第三章：保险，为家庭建一个安稳的“避风港”

别拿保险当理财工具：无论是买寿险、重疾险还是其他保险，都建议你买消费性保险，不要买储蓄分红型保险。认真阅读保险条款：如果你对某项内容不明白，打保险公司官方电话，或者给保险公司写邮件直接咨询，得到答复以后，才可以投标。重点要看保险条款里“保险责任”、“除外责任”和等待期一般来说，每个成年人，在经济条件允许的情况下，都应配置四种保险：重疾险、医疗险、寿险、意外险、房屋财产险。重疾险：作用：在客户确诊重疾达到理赔标准后，保险公司会直接赔付一笔钱，用来减轻治疗经济负担、弥补在治疗过程中的财务损失。与医疗险的区别：重疾险一旦确诊达到理赔标准，就能得到赔付。这笔钱，患者想怎么花就怎么花；医疗险主要是赔付医疗过程中的开支（特别是超过医保的部分）它需要投保人凭治疗发票原件到保险机构进行赔付。重疾险可以叠加赔付，比如买了3份50万元的保单，只要满足条件，3个保单全部生效，能获赔150万元。但医疗保险不同，不能叠加，医疗险是凭治疗发票原件赔付的，而治疗发票只有一份。中国保监会规定，重疾险必须包含25种重疾。在买重疾险时，我建议加上“轻症赔付”。优先给家里经济责任重大的人买重疾险，优先保障大人→考虑给孩子买重疾险给孩子买重疾险，买有“豁免条款”的保险条款。指的是在合同期内，如果投保人发生意外或者丧失缴费能力，以后每年保费就不用交了，保单依然有效。P67对于老人：超过50岁再买重疾险，一般保费会很高，甚至出现“倒挂”的现象，如果有需要，可以给老人配一份“防癌险”（只赔付癌症，癌症是重疾第一大种类）重疾险的保障期限：优先买“定期重疾险”（保至75岁），因为中国居民人均预期寿命在77岁左右。重疾险的保额：至少相当于个人年收入的3~5倍（建议100万保额），还要考虑通货膨胀的因素；应随着经济条件的改善，根据自己的需求，再增加/更新保险方案。重疾险的缴费年限：30年。重疾险“对此赔付”P73，坑太多，不建议买。P75仔细阅读健康告知条款：（仔细留言这些疾病：乙肝大小三阳、甲状腺结节、乳腺增生/结节/囊肿、高血压、胃炎/胃溃疡/十二指肠溃疡、脂肪肝、结石、囊肿），如果健康告知条款中有这几条，则需要通过“货比三家”、“在线智能核保”、“线下核保”方式来解决。P77只要在中国申请保险业营业执照的公司，不论大小，都很安全。选保险公司，应在网上搜索保险公司的名字：看下大家的评价，看看过往的理赔、拒赔情况。每年保监会都会对各家保险公司的投诉情况进行通报、评分，然后再中国银保监会官网上公布结果。中国香港保险：只有年收入超过100万或可投资现金资产超过500万，才可以做海外资产配置。医疗险：

（1）购买医疗险的三大要点

是否包含住院医疗：有些保险产品只包含门诊治疗费用。保额范围：免赔额和保额上限。建议医疗险的赔付上限至少是200万元。续保条件：

与重疾险不一样，医疗险一般都是一年期保险产品（有些可以做到“6年保证续保”）。建议买“税优健康险”

（2）“税优健康险”：建议购买不限清单的保险产品。适合健康状况不好的人购买。购买流程复杂，还需提供税收证明等材料。

（3）微信“微保”，支付宝都可以。在给父母买医疗险前，要问清楚他们的身体状况，特别是最近5年有没有诊断出什么异常，只有这样才能确定健康告知有没有问题。

寿险P91指被保险人死亡后，由保险公司赔付一笔钱优先给家庭“顶梁柱”购买，老人和孩子购买的意义不大。购买定期寿险：保障到70岁要不断更新寿险方案：根据年龄及收入的增长，不断更新。寿险可以叠加。意外险P92自然死亡、猝死，都不属于意外伤害意外险不保障高危职业，如外墙清洁工、潜水、跳伞、赛车等运动项目不保障中国大陆地区以外的医疗费用。到海外旅游时，一定要单独买一份“海外旅游险”房屋财产险P96：保障一般分为4类：房屋损伤（火灾、爆炸等导致房屋主体结构破坏）、装修破损（水暖管破裂等原因，房子需要重新装修）、物品丢失（小偷）、第三者责任（花盆脱落伤人、家里漏水破坏楼下房子等）装修破损类：选择保险时，要关注是否包含水暖管爆裂等第三类和第四类，购买时，要认真查看保险条款，并不是所有保险都包含房屋财产险费用很低，建议大家买保障责任更全面、保额更高的房屋财产险。注意事项：一，看清楚房屋是否在保障范围内，（商品房、自建房等）；二，注意有没有“闲置7天不理赔”条款。一方面可以选择“闲置60天不理赔的产品”，二方面在出远门时，可以找信得过的亲戚朋友来家里居住。房屋出了任何问题，先打电话向公安局报案，因为保险公司只认可公安局报过案的案件。电线老化引起火灾、水管老化破裂这两类，一般是不保障的；房屋财产险按实际损失进行赔付，不能叠加赔付。总结：重疾险购买→优先保障大人→孩子购买具有豁免条款的保险→高龄老人配一份“防癌险”。重疾险：30岁以前，购买50万元保额，每年保费基本在4000元。可叠加，先买一份，随着收入增长，再买2份。医疗险：购买保额上限为400万的普通医疗险，每年保费不到1000元。寿险：30岁以前，购买100万保额，每年保费基本在1500元。意外险：30岁以前，100万保额，一般每年保费在300元左右房屋财产险：购买300万保额的产品，每年保费在200元左右。预估7000元。

第四章：指数基金，门槛最低的起步投资方法

怎么才能选中“特别幸运”的4%的好公司股票？美国安然公司、中国康美药业、獐子岛、瑞幸咖啡、乐视等上市公司，4~5年后才爆出财务造假问题，作为个人投资者，很难去辨别。最好的办法就是不去投个股，还是选择基金稳妥。如果投资者投资一家公司，可能面临3个风险：公司很一般，长期来看股价没什么增长（中铁、中交等）公司看起不错，但财务有“猫腻”（一但遇到这种情况，就会损失惨重）公司确实牛，但商业格局发生了变化。（比如柯达、诺基亚及部分汽车公司）通过看估值分位点，估值处在20%分位点以下时，说明处在低估区域；20%~80%之间，处于正常估值；超过80%分位点，处于高估值区域，要分批卖出。选指数基金，还可以到晨星网或天天基金网P147，不必非到choice金融终端。

第五章：房产投资

房价走势的“三驾马车”：经济增长、城市化、货币超发。很多人以为，房价飙涨是一个独特的中国现象。实际上，在经济快速增长的过程中，许多国家和地区都经历过房价快速上涨，发达国家和发展中国家都不例外。决定房价的不是土地，而是位置。随着经济的发展，城市中心的房价依然会不断走高。货币超发：指货币总量增长超过GDP的增长。1975年后，英国、美国和日本这些发达国家基本完成了城市化，房价增长主要来自经济增长和货币超发。中国房产的未来经济增长：中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，相比过去，增长速度会变慢，但大概率会保持每年6%的增速。城市化：进入新阶段，空间依然很大。 不过，是越来越多的人向大城市迁徙。货币超发：从发达国家的经验来看来看，M2增速超过GDP增速是长期现象。即使在城市化接近完成的发达国家，房价增速仍然在6%以上，按照三成首付来计算，买房的年化收益率仍然能超过14%。与这些国家相比，中国城市的总体发展远远没有遇到“天花板”。2021年以后，只有大城市还有稍微明显的人口流入。（以后投资需要在大城市进行，三四线城市的人口长期流出，智能考虑居住需求），投资房产，如何选择城市？在一个城市买房，就相当于买了这个城市的“股票”。城市发展的越快、前景越好，“股票”的价格也随着增长。选城市的“六大指标”：城市规模及增长速度、人口流入、人均收入、财政收入、上市公司数量、土地供应。第一指标（城市规模及增长速度）：每个城市的GDP总量可以通过国家统计局公布的数据来进行了解。如果你考虑房产，越大的城市，房价就越有增长空间。人口流入：深圳、广州、天津、重庆、北京、郑州、武汉、长沙、成都、杭州。土地供应：卖地越多，未来市场上的供应量也会越多，会反向抑制房价的增长。选小区的方法：依照“点（一套房子）、线（小区）、面（城市）、体（国家）”来规划。怎么衡量地段？靠近新兴产业：靠近新兴产业的区域，高收入人群多。商业发达便捷：金领地段（星巴克）、白领地段（优衣库、钱大妈、百果园）、蓝领地段（肯德基、麦当劳）、平民地段（沙县小吃、黄焖鸡米饭）买房的时候，如果中介说“这里规划很好，三年之后，会有地铁，商场”。千万不要头脑发热，你应该问他：“具体规划在哪里？政府规划网站上有公布吗？”，如果他支支吾吾，那说明还在“传闻阶段”。

一个规律，比如一个小区，五年前要规划建大型商场，只有看到商场动工，甚至将近落成，这个小区的热度才会蹭蹭往上涨。

交通四通八达：从小区出发，如果走路十分路能到地铁站，就算交通方便。教育资源优秀：小区品质良好：开发商、楼龄、物业。房龄超过30年的房子，很难从银行获得贷款。大多数情况下，建议买二手房。在一种情况下，可以优先考虑新房，这就是大城市的“限价房”。这几年，政府为了调控房价，限制新房的售价，有些地段的新房甚至比二手房价格更低。看房要点房间数量：小三居家比大二居房好，小两居房比大一居好户型：朝南向→朝东向→西北向；不要选“开放式”厨房，卫生间最好做干湿分离。楼层：不建议买15层楼以上的房子。买房实用技巧P193：列出筛选房源清单，交给中介人员，让他多找房子，然后抽一天时间全部看完，用这种方式，一天看10套房，用一个月的周末，至少能看40套房。选对时机，果断下手什么决定了房产的短期价格？它主要受金融政策的松紧程度影响，比如银行房贷利率，首付比例。近年来，政府不断调整金融政策，有时会放松，如银行房贷利率可以打折，无论首套房二套房都能三成首付；当房价上涨很快时，政府会收紧金融政策，如引导银行卡紧房贷，提高贷款利率，将二套房首付提至五成。从过往经验来看，当金融政策收紧后，在3个月内，房价就会有明显反应，调控政策持续越久，房价一般会横盘或下跌。在“横盘期”，如果你对房产有明确的长期需求，就可以入手了。这个阶段，市场被打压，价格低于平时。一但放开政策，房价可能就会开启上涨通道。国外房价便宜，但实际收益率不高，不适合普通人投资。P199